想知道ETF開戶資格前,總得先了解ETF是什麼;ETF全名為Exchange-Traded Fund」,據台灣證券交易所之定義:稱為「指數股票型基金」,是一種由投信公司發行,用來追蹤、模擬或複製標的指數,並在證券交易所上市交易的開放式基金,相當於購買一籃子的股票或金融商品來分散風險,ETF也跟股票一樣可以進行申購與買回,其中又可以再細分為以下幾種:
1.股票型ETF:投資項目主要為股票,根據不同的股票主題,有像是高股息ETF、金融ETF等等,另外也有依商品組合細分為國內證券的「國內成分證券ETF」,或是含一種以上國外證券的「國外成分證券ETF」,也有些是將國外ETF再包裝來臺上市的「連結式ETF」。
2.債券型ETF:投資項目除股票外,還包含各種債券,例如公司債、金融債與國債等,如果是公司債,也會標榜「高評級」或「AAA」級等債券等級,國債則有債期標示,例如20期、10期等。
3.槓桿型ETF:以槓桿形式推出的ETF,收益倍數會乘上標榜的數字範圍,例如1.5x~3.5x等,假設ETF浮動2%,槓桿2倍則可能會浮動3.5~5%,雖然能讓資金靈活度變高,也有機會讓獲利翻倍,然而須承擔的風險也更大。
4.反向型ETF:與其他ETF不同,獲利來源在於追蹤指數下跌後獲益。例如指數下跌5%,投資者即能獲得5%的報酬,反之若指數上升5%,則投資者虧損5%,這種ETF有時也會和槓桿型ETF結合推出。
5.期貨型ETF:投資的標的為商品的期貨而非現貨,例如貴重金屬、能源、農產品等。由於期貨商品本身並不會創造額外價值,價格只由供需決定,因此即便是ETF也不建議長期持有,風險及入門門檻也較高。
股票、ETF、基金 3 種投資商品的差異整理
其實,ETF基本上算是一種基金,只是並不由經理人主動管理(主動挑選和更換),但仍會依照追蹤的指數或主題,而於每年或固定時間進行標的的更換;其中最大的差異之處就在於手續費的高低,若想要擁有一籃子的股票或債券來分散風險,除了購買基金之外,ETF也是不錯的選擇之一。下方比較了這3種投資商品的差異,讓你對ETF有更完整的認識:
ETF | 股票 | 基金 | |
風險高低 | 低(依指數判斷) | 高 | 中(有人為因素) |
資訊透明度 | 高 | 高 | 低 |
管理方式 | 經理人被動管理 | 投資人自行管理 | 經理人主動管理 |
管理費高低 | 低(約0-0.04%) | 無 | 高(約1.5-2.5%) |
投資組合變動頻率 | 低(依指數判斷) | 投資人自行操作 | 高(依經理人判斷) |
績效表現 | 視指數 | 視投資人能力 | 視經理人 |
操作難易度 | 低 | 高 | 低 |
手續費 | 中 | 低 | 高 |
ETF開戶資格及流程說明
投資ETF只要具備中華民國國籍,並年滿20歲以上,即可辦理證券戶及銀行戶。證券戶及銀行戶都可以選擇線上或至券商各大分行臨櫃辦理,通常銀行戶與證券戶在同一家辦理會較為方便。開戶完成之後,便可使用APP或委託方式下單,支付與交割收款會在您提供的證券戶進行,因此要記得將錢轉進證券戶中,再進行下單購買。
ETF如何下單?怎麼買?簡單快速開啟ETF投資生涯!
開完證券戶後,即可使用證券戶以手機APP、網站或是聯繫證券商營業員進行下單,可以說是簡單方便(詳細下單教學會在下方文章詳解)。ETF下單又有分整股、零股、定期定額及定期定股等,如果一不小心買錯,可能會蒙受不小的損失,以下和各位介紹4種投資方式的差異,避免買錯的情況發生:
整股 | 零股 | 定期定額 | 定期定股 | |
定義 | 買賣完整1張(1,000股)ETF | 買賣不足1張(1,000股)ETF | 固定時間投入固定金額買入ETF | 固定時間買入某支ETF固定股數 |
交易標的 | 全部 | 全部 | 部分 | 部分 |
交易單位 | 張 | 股 | 以金額計 | 以股數計 |
交易時間
(週六、日或其他國定假日休市除外) |
盤中、盤後皆可進行 | 盤中、盤後皆可進行 | 每月固定日期 | 每月固定日期 |
交易價格 | 自行設定 | 自行設定 | 無 | 無 |
委託方式 | 盤中後皆可電子或人工交易 | 盤中僅限電子交易,盤後可電子或人工交易 | 契約約定 | 契約約定 |
ETF開戶平台百百種,要怎麼買並找到適合自己的平台?
ETF除了以證券戶下單外,亦可透過銀行戶、基金平台、數位銀行、郵局、保險/保經公司、投顧,及投信等平台進行下單,但最常見的下單方式主要還是以銀行商的數位APP或委託下單為大宗,手續費較為便宜;以下介紹其中異同,讓您找到最適合自己的ETF平台:
銀行戶 | 基金 | 數位
銀行 |
郵局 | 保險/
保經 公司 |
投顧 | 投信 | |
投資
方式 |
單筆、定期定額 | ||||||
最低投資限額 | 依各銀行而定 | 依各基金而定 | 依各銀行而定 | 依ETF發行單位而定,單筆常見為1萬元,定期定額常見為數千元不等。 | 單筆最少1萬元,定期定額通常最少為3,000元。 | 依各投顧而定 | 依各投信而定 |
買入
手續費 |
投資金額
0.1425% |
投資金額
0.75-3% |
依各銀行而定 | 投資金額
1.5-2% |
投資金額
1.5-3% |
依各投顧而定,有可能爭取到較低金額 | 依各投信為定,有可能爭取到較低金額 |
交易
價格 |
單筆與定期定額皆不能設定價格 |
ETF購買教學,手把手教您要怎麼買並使用富邦APP開戶平台下單!
看完前面的ETF介紹,您是不是已經等不及要下單了呢?文章進入尾聲,就讓我們趕快進入實戰演練,使用富邦APP購買人生中第一個ETF。
ETF怎麼買Step1:下載「富邦e點通」APP
首先下載「富邦e點通」APP。(須先有富邦存戶及證券戶)
ETF怎麼買Step2:點選「證券下單」,輸入ETF代號等資訊
進入APP後,開通完成證券帳戶,點選「證券下單」,輸入希望買入的ETF代號、張數,以及價格後,點選下單即可購買。
ETF怎麼買Step3:點選「零股下單」,輸入ETF代號等資訊
若您希望零股買入,則選擇證券下單旁的「零股下單」,進入後同樣輸入希望買入的ETF代號、股數,以及價格,完成後點選下單即可。
ETF怎麼買Step4:點選「定期定額」,輸入相關資訊
若希望定期定額買入,則點選「定期定額」,進入後查詢您希望投資的ETF,並點擊左側「約定」,在勾選「定期扣款日」以及填妥「投資金額」後,即可下單並於每月自動扣款買入。
※提醒您:下單後別忘記將交割金額匯入交割帳戶中!
(參考資料及圖片來源:富邦e點通)
ETF怎麼買?ETF購買與下單重點總結
基本上ETF下單並不難,主要關鍵在於:如何挑選手續費低的ETF券商,以及APP下單介面使用上是否直覺,這邊要注意的是,ETF下單時千萬要記得看是「整股」還是「零股」,兩者的金額差非常多!另外還要注意交割後將錢轉入證券交割戶,以免受到違約交割的嚴重信用影響,其他像是該如何選擇一檔能夠穩定獲利的ETF,這也可以說是一門相當大的學問,建議您做好功課再購買,會是比較謹慎的選擇。
資產配置及避險,是投資理財的重要功課,投資理財有賺有賠,以上文章意見僅作為理財參考、不構成投資建議。
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